La conservation correcte des objets de valeur devrait jouer un rôle essentiel pour chaque preneur d’assurance. Nombreux sont ceux qui gardent leur argent liquide, leurs bijoux ou leurs montres dans des cachettes apparemment sûres, mais ils négligent ou ignorent souvent les problèmes de couverture et les risques potentiels.
Cet article de blog jette un regard attentif sur les défis potentiels auxquels nous sommes confrontés quotidiennement lorsqu’il s’agit de sécuriser nos objets de valeur. Nous voulons aborder la sécurité physique et souligner comment une communication claire avec les experts peut éviter des problèmes de couverture potentiels et ainsi protéger les actifs de manière optimale.
I. Espèces et objets de valeur
Il est essentiel de conserver l’argent liquide et les objets de valeur en lieu sûr afin de minimiser les risques potentiels. Les assureurs sont confrontés à un défi lorsque l’argent liquide et les objets de valeur sont conservés en vrac ou protégés par un simple cadenas.
Des exemples en seraient : la cuvette est ouverte sur la table des toilettes, la montre coûteuse est gardée dans un coffre de nuit facile à fermer, ou les bijoux sacrés de la grand-mère sont conservés dans un coffre-fort de meuble bon marché sans classification de sécurité. Si un vol avec effraction se produit, il peut y avoir des lacunes de couverture dans les trois exemples en raison de sous-limites trop faibles. Le preneur d’assurance devrait donc, dans son propre intérêt, veiller à ce que les pièces d’une valeur considérable soient bien conservées et ne soient pas immédiatement trouvables en cas de cambriolage. Il est fortement déconseillé de les conserver dans des meubles non verrouillés, sous ou dans des matelas ou des têtes de lit.
II. les coffres-forts et les classes de sécurité : La clé du montant de la couverture
La différenciation entre une fermeture simple et des classes de sécurité joue un rôle déterminant lorsqu’il s’agit de conserver des objets de valeur en toute sécurité. Les classes de sécurité (EN1, EN2,…,E14) sont des catégories de base qui définissent le niveau de sécurité des coffres-forts et ont ainsi une influence directe sur le montant des sommes maximales couvertes par les assureurs. En étroite collaboration avec l’assureur, il est recommandé de les conserver dans des coffres-forts.
Les coffres-forts doivent être installés par une entreprise agréée par le fabricant, conformément aux instructions de ce dernier, comme par exemple un ancrage correct dans le sol. Une fois l’installation réussie, un certificat est délivré. Il est important de souligner que les classes de sécurité ne sont valables que si les instructions d’installation des fabricants sont respectées. Exemple : un coffre-fort d’un poids net de 120 kg de la classe VSÖ EN2 est forcé. Le coffre-fort n’était pas correctement ancré. Par conséquent, le montant de la couverture n’est plus de 65 000 €, mais de 10 000 € seulement.
Plus le niveau de sécurité est élevé, plus les parois du coffre-fort sont robustes et, par conséquent, plus le coffre-fort résiste à une ouverture par la force. Les serrures de coffre-fort installées doivent être adaptées au niveau de sécurité du coffre-fort. Il est important que le coffre-fort choisi ne réponde pas seulement aux exigences de sécurité, mais qu’il soit également reconnu par l’assurance, sans quoi on risque d’être sous-assuré ou, dans le pire des cas, de se voir refuser la couverture. Les classes selon la VSÖ sont reconnues par tous les assureurs en Autriche.
III : Stratégies de sécurité efficaces par l’établissement d’une liste et, le cas échéant, d’un système d’alarme
S’il n’est pas possible de couvrir la valeur totale de tous les objets en les conservant dans un coffre-fort, il est encore possible d’installer, en accord avec l’assureur, un système d’alarme avec, par exemple, une ligne directe vers la police. La combinaison d’un coffre-fort et d’un système d’alarme permet à l’assureur d’augmenter la somme assurée.
Les systèmes d’alarme assurent une surveillance efficace et peuvent déclencher des mesures immédiates en cas d’urgence. L’activation du système d’alarme est ici déterminante, faute de quoi l’assurance ne sera pas responsable en cas de sinistre. Les preneurs d’assurance doivent s’assurer que leur système d’alarme fonctionne correctement, qu’il est entretenu et qu’il répond à toutes les exigences de l’assureur afin d’éviter tout problème de couverture potentiel. Notez toutefois que certaines compagnies d’assurance n’exigent l’utilisation d’un système d’alarme qu’à partir d’un montant assuré de 1 million d’euros, par exemple. L’existence d’un système d’alarme doit être signalée à l’assureur si elle a été explicitement demandée. La combinaison de l’énumération, de la protection physique et d’une électronique de sécurité judicieuse crée une stratégie de protection complète pour les objets d’art, qui va au-delà des mesures d’assurance traditionnelles.
IV. Objet de valeur ou objet d’usage courant ?
La délimitation entre objet de valeur et objet d’usage courant nécessite souvent un examen individuel. Par exemple, dans le cas d’une montre de valeur, il faut vérifier au cas par cas si elle est considérée comme un objet de valeur ou un objet usuel. La question de savoir quand quelque chose est considéré comme un objet de valeur et quand il s’agit d’un objet d’usage courant va au-delà de la simple valeur d’acquisition en considérant la rareté de l’objet de valeur. Il est donc conseillé d’examiner attentivement cette délimitation afin d’élaborer une stratégie de sécurité appropriée. Les médias donnent souvent l’impression qu’à partir d’une certaine valeur, les montres sont automatiquement considérées comme des objets de valeur et qu’elles nécessitent donc non seulement une somme d’assurance propre, mais aussi une garde spéciale. Dans un jugement rendu en 2000, la Cour suprême (OGH) a décidé que la distinction entre une montre de valeur et une montre d’usage courant ne devait pas être faite uniquement sur la base de sa valeur, mais avant tout en fonction des caractéristiques du matériau. Une « simple » montre en acier peut facilement coûter plus de 10 000 €, mais elle est généralement classée comme objet d’usage courant. Elle n’a donc pas besoin d’être conservée séparément. Une autre montre « simple », mais sertie de pierres précieuses et ne coûtant « que » 2 000 €, est considérée comme un objet de valeur en raison des propriétés ornementales des pierres précieuses. Elle nécessite donc une conservation appropriée afin de ne pas risquer un défaut de couverture.
V : Porter sans souci, conserver en toute sécurité : Notre assurance contre les risques du portage
Surtout lorsqu’il s’agit de bijoux ou de montres de valeur, les porter lors d’occasions spéciales n’est pas seulement un plaisir, mais comporte aussi un risque de perte accru. Un fermoir défectueux, une boucle déployante à bascule cassée ou un bracelet de montre arraché peuvent rapidement conduire à une perte involontaire. Le risque de portage, une option d’assurance spéciale, offre une protection dans de telles situations. Sur demande, le risque de port couvre les dommages causés par la perte, l’oubli, l’égarement ou la négligence. Ainsi, vous pouvez non seulement conserver vos précieux biens en toute sécurité dans le coffre-fort, mais aussi les porter sans crainte lors d’occasions spéciales, sans avoir à vous soucier d’éventuelles pertes.
Conclusion : la sécurité commence par une planification bien pensée
La sécurisation des objets de valeur dans l’environnement domestique exige une planification bien pensée. Outre la conservation en toute sécurité dans des coffres-forts ou des
possibilités de conservation, il est important de disposer d’une documentation correcte. L’établissement de listes d’inventaire, appuyées par des photos détaillées, en particulier pour les pièces uniques ou anciennes sans factures existantes, est essentiel.
Il est tout aussi important de communiquer ouvertement avec l’assureur. Des accords clairs sur les mesures de sécurité et l’adaptation régulière des sommes d’assurance sont essentiels. Seules une planification et une communication minutieuses permettent d’éviter les problèmes de couverture potentiels. La protection de nos objets de valeur nécessite une approche globale qui comprend des mesures préventives et réactives. Ce n’est que lorsque la sécurité physique, une documentation précise et une communication efficace vont de pair que la sécurité globale de nos objets de valeur peut être garantie.
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